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备案延期?我们投资人还要熬多久……

来源: u我金融 发布时间:2018-04-11 15:27:19 【返回首页】

日前有消息称:监管部门近日紧急下发通知,要求各地暂停发放网贷备案登记细则(正文及征求意见稿),已有多地监管部门人士证实该通知的真实性。

广东一位媒体记者在微信群表示:从权威人士出得到的回应是,目前多地金融办(局),包括广东省在内的金融办仍未接到通知,但监管部门内部确实已经听到了相关消息了。

小U经过多方打听核实,监管部门要求各地暂停发放网贷备案登记细则属实,包括上海、江苏、湖北等地明确网贷平台备案延期。

一、网贷备案延期,释放出更加严苛的监管意图

按照57号文要求,2018年4月底之前完成主要网贷机构的备案登记工作。

然而在备案关键时期,监管层忽然叫停各地网贷备案工作,看似意外,实属必然。

一切,都需要在时下新的金融监管背景和体系下理解,才能真正看透监管的深意。

1、金融监管日趋严苛

过去几年,金融监管一直处于宽松状态,一行三会各司其职,监管套利大行其道。

从去年开始风向突变,金融监管日趋严苛,穿透式监管成为新常态。

2、监管机构体系变动

2015年以前,监管妈妈都不愿认领P2P这个野孩子。

后来因为普惠金融的“血脉关系”,P2P最终找到“银监会”当妈。

不过,今年国家机构改革,央妈升级、银监会与保监会合并,金融监管机构体系也随之发生新变化。

虽说银保会的一把手没有变,但是央行一把手换了新将。

俗话说新官上任三把火,新人新思路。如果延袭P2P之前的监管和备案政策,就显得有点不合时宜了。

3、监管层对当前的网贷整改十分不满

1)、网贷平台整改进度缓慢

P2P平台监管和备案的相关文件发了一波又一波,但是P2P平台整改缓慢。

比如政策明令禁止股票配资、首付贷、校园贷、现金贷等业务,但是有些P2P平台依然我行我素,把监管的话当做耳旁风。表面隔离与平台的关系,实则换个马甲和方式,继续从事现金贷、校园贷、现金贷等违规业务。

有些平台“挂着羊头卖狗肉”,有些平台不承认自己的P2P身份,有些平台将不符合备案要求的资产从P2P平台剥离……

监管层对P2P平台的这些小伎俩自然心知肚明,现在已经到了忍无可忍的地步。上周火线下发29号文,态度坚决,措辞严厉,一片肃杀之气。

2)、各地备案政策宽松不一

U听闻,重庆某区要求辖内平台必须将存量资产(包括合规资产)全部清零,才能提交备案申请。

而备案比较宽松的地区,如湖南某县,则因其政策洼地吸引了不少P2P平台入驻。

政策洼地,是中央监管部门不愿意看到的。

4、不排除监管层发布新的监管和备案政策

29号文的核心:从事资管业务的机构,必须持牌经营,必须纳入监管。

其中透露出一个重要信息:P2P未来很可能成为一张“金融牌照”。

虽然P2P目前还不是金融机构,但是从事的是与投资人资金出借相关的中介业务。

监管层希望P2P能够成为传统金融的补充,但是又不希望P2P太野、闯出弥天大乱。

如果通过备案,P2P合法身份将得到国家认可。过去的小贷、担保行业,发展轨迹也是如此。

总之,在新的监管背景和体系下,P2P的定位和身份也存在一定变数,过去的P2P监管和备案政策已不合时宜。

接下来就看中央监管部门怎么调整了,基本可以确认的是,主基调会更加严苛。

二、投资人如何选择备案概率高的平台

目前、小U了解到,上海、江苏、湖北等地已明确网贷备案会延期。

考虑到中央监管部门可能会出台新的全国性的网贷监管和备案政策,备案延期恐降波及全国平台。

关于备案延期的时间,目前尚无法判断。

也许,监管更深的目的,是用时间换空间,不断压缩不合规平台的空间,降低P2P领域的金融风险。

那么我们投资人如何判断一个平台能否通过备案?抓住以下三个核心:

1、资产端

资产合规是P2P平台备案的关键因素,按照限额要求,个人借款不超过20万,企业借款不超过100万。

平台及平台关联方在监管要求出台后,停止开展首付贷、校园贷以及现金贷等业务,清理存量违规业务。

平台发售的资管产品符合29号文的相关要求。

2、资金端

1)、远离线下理财公司及有线下理财门店的平台

今天上海某百亿平台被经侦查封,据说这家公司在全国有1000多家线下理财门店,堪比e租宝。

监管从2015年末就禁止P2P平台开展线下理财业务,有此类业务的P2P平台既无法通过备案,也涉嫌资金池,容易被经侦,风险较大。

2)、远离有活期产品的平台

最近,海星宝理财因下架活期产品,遭遇投资人挤兑,平台因限制提现,投资人已报警维权。

监管同样早已明令禁止P2P平台提供活期产品,到目前还没有下架活期产品的平台,其整改态度让人怀疑,同时也存在整改下架活期产品的潜在挤兑风险。

3)、远离涉嫌借款标期限和金额拆分及错配的平台

借款标金额和期限的拆分及错配,存在较高的流动性风险,同样被监管禁止。

4)、远离羊毛高返平台

北京网贷协会去年就明确将有羊毛党活动的平台列入备案禁止名单,而且羊毛党高返平台具有较高的流动性风险,最近很火的某金贷就是活生生的例子。

3、股东背景实力

这也是小U和大家老生常谈的观点了,股东背景实力弱的平台,抗风险能力也较弱。

U听闻,某地金融办直言,让辖内的小平台直接清盘。毕竟监管部门也不愿意给自己埋雷。

“小而美”的平台,在新的监管和备案压力下,很可能会“小而没”。

总之,备案期间,不管备案延期多久,背景实力雄厚、合规性高的平台才是首选。

U也会多方关注和打探监管层对P2P平台监管和备案的最新政策,及时和大家分享。

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